近年來(lái)，寵物經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，寵物醫(yī)療的需求也在持續(xù)增長(zhǎng)。在享受萌寵慰藉心靈的同時(shí)，寵物“看病貴”的問(wèn)題也一直困擾著寵主們，給寵物看一次病少則幾百元，動(dòng)輒上千元的巨額費(fèi)用，引起了保險(xiǎn)業(yè)的重點(diǎn)關(guān)注，多家險(xiǎn)企紛紛入局，爭(zhēng)相進(jìn)軍寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)，打造數(shù)字化寵物險(xiǎn)。

據(jù)《2020中國(guó)寵物醫(yī)療行業(yè)白皮書》指出：2020年我國(guó)寵物市場(chǎng)規(guī)模將超2400億元，全國(guó)城鎮(zhèn)犬貓數(shù)量超過(guò)1億只。由此可見，寵物行業(yè)的消費(fèi)市場(chǎng)仍是一片磅礴藍(lán)海，從寵物消費(fèi)的結(jié)構(gòu)看，各細(xì)分品類中，寵物診療支出增長(zhǎng)6.2%，寵物醫(yī)療成為僅次于寵物食品的第二大核心產(chǎn)業(yè)，為消費(fèi)增速最快的品類。

寵物險(xiǎn)則更成為寵物醫(yī)療中各險(xiǎn)企創(chuàng)新的熱門險(xiǎn)種，但由于市面上缺乏正規(guī)的大型寵物醫(yī)院，加上寵物醫(yī)療市場(chǎng)缺乏行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、準(zhǔn)入門檻低，導(dǎo)致目前寵物醫(yī)院普遍收費(fèi)較高，造成寵物看病難、看病貴等問(wèn)題。

對(duì)于現(xiàn)階段的寵物險(xiǎn)種而言，很多寵物主人表示并不了解市場(chǎng)上的寵物保險(xiǎn)產(chǎn)品，不知如何挑選。也有部分養(yǎng)寵人士對(duì)于現(xiàn)在多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推出的愛(ài)寵專屬保險(xiǎn)、寵物醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，仍處于觀望狀態(tài)，大部分投保人在投保時(shí)大概率選取知名的險(xiǎn)企或?qū)櫸镝t(yī)院、門店的推薦等。

目前，雖然寵物保險(xiǎn)獲得的關(guān)注度有明顯提高，但市場(chǎng)上相關(guān)產(chǎn)品的供給還較少，屬于小眾險(xiǎn)種。我國(guó)設(shè)有寵物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司數(shù)量甚少，且基本只在北京、上海等大城市開展寵物保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。相較于世界上寵物險(xiǎn)覆蓋率最高，寵物險(xiǎn)投保率達(dá)40%的國(guó)家瑞典，我國(guó)的寵物保險(xiǎn)仍處于起步階段，面臨著各種需要解決的問(wèn)題，但也有著強(qiáng)烈的需求和巨大的發(fā)展空間。

目前已有的寵物醫(yī)療類保險(xiǎn)，不僅涵蓋寵物傷人、寵物受傷、寵物染病的寵物保險(xiǎn)；還包括針對(duì)犬類寵物健康的寵物醫(yī)療保險(xiǎn)等。

雖然我國(guó)寵物保險(xiǎn)發(fā)展已久，但至今仍處在市場(chǎng)培育階段，不少保險(xiǎn)產(chǎn)品未能精準(zhǔn)把握用戶需求，未能準(zhǔn)確定義寵物的疫病和疾病癥狀。導(dǎo)致在寵物險(xiǎn)賠付時(shí)，無(wú)法判斷整個(gè)診斷過(guò)程、診療方案、診療費(fèi)用是否合理，造成了寵物診療費(fèi)用和賠付額度的不可控性，購(gòu)買的寵物險(xiǎn)也被寵物主吐槽稱，大病不夠用、小病用不到。

我國(guó)的寵物醫(yī)療行業(yè)還未實(shí)現(xiàn)規(guī)范化運(yùn)營(yíng)，存在過(guò)度醫(yī)療的情況。加上判斷寵物的病因比較困難，就診時(shí)只能依靠各種檢查找出病因。寵物的藥品、檢查費(fèi)用又比人高出很多，這就導(dǎo)致保險(xiǎn)公司很容易虧本。在識(shí)別寵物上存在一定的困難，有些養(yǎng)了多只寵物的用戶只買一份保險(xiǎn)，幾只寵物看病時(shí)輪流使用，甚至還有惡意騙保的人利用這一漏洞騙取理賠。因此，保險(xiǎn)公司設(shè)置的保險(xiǎn)金額不會(huì)太高，或者保額較高但也設(shè)定了較高的免賠額。這樣一來(lái)，用戶覺(jué)得性價(jià)比并不高，自然也無(wú)法更好的激發(fā)購(gòu)買險(xiǎn)種的欲望。

就現(xiàn)在的寵物險(xiǎn)市場(chǎng)而言，哪家險(xiǎn)企能夠改善產(chǎn)品的性價(jià)比和理賠體驗(yàn)，就能解決寵物經(jīng)濟(jì)時(shí)代寵物看病的剛需問(wèn)題，就能脫穎而出，占領(lǐng)寵物險(xiǎn)市場(chǎng)。但目前寵物醫(yī)療保險(xiǎn)尚需多處打磨，不僅需要對(duì)寵物的治療費(fèi)用定制標(biāo)準(zhǔn)，還需要加強(qiáng)對(duì)定點(diǎn)醫(yī)院的認(rèn)證管理及日常監(jiān)督從而促進(jìn)寵物險(xiǎn)市場(chǎng)的有序平穩(wěn)發(fā)展。

在科技加速賦能保險(xiǎn)的時(shí)代，寵物保險(xiǎn)也受到了科技的助力加持，保險(xiǎn)企業(yè)針對(duì)寵物身份識(shí)別的問(wèn)題，引入了AI鼻紋識(shí)別驗(yàn)證技術(shù)，寵物的鼻紋類似人的指紋，不會(huì)隨著成長(zhǎng)發(fā)生變化，具有唯一性和不變性。

飼養(yǎng)者只要拍攝寵物的清晰正面照，AI識(shí)別通過(guò)后就能申請(qǐng)理賠，該識(shí)別技術(shù)不僅有效提升了產(chǎn)品風(fēng)控并降低產(chǎn)品門檻，或許還可改變市面上以往保險(xiǎn)產(chǎn)品的騙保困境，為寵物醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)新的契機(jī)。

目前，市場(chǎng)上的寵物醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品雖然不多，但保障內(nèi)容差異較大?？v觀寵業(yè)險(xiǎn)市場(chǎng)，目前寵物醫(yī)療保險(xiǎn)的投保要求大體可分為三類：植入芯片投保、憑戶口投保、拍照投保（分別按鼻紋識(shí)別、照片識(shí)別、OCR身份識(shí)別）。但由于目前芯片技術(shù)尚不成熟，給寵物體內(nèi)植入芯片，會(huì)影響寵物身體健康，因此，建議寵主們最好選擇戶籍投保和拍照投保的寵物醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。在選擇拍照投保的產(chǎn)品時(shí)，也建議選擇科技水平高、圖片識(shí)別技術(shù)好的保險(xiǎn)公司產(chǎn)品，減少未來(lái)的理賠糾紛。

投保方式確認(rèn)好后，還需要考慮寵物醫(yī)療險(xiǎn)選擇的約定疾病定義清單，清單中一定要覆蓋寵物的常見疾病，這些疾病的發(fā)病率相對(duì)高，出險(xiǎn)理賠的幾率也高。如果預(yù)算足夠，選擇覆蓋疾病更多、賠付比例更高的產(chǎn)品，可以大大降低寵物生病的醫(yī)療自付費(fèi)用。

投保方式，投保險(xiǎn)種都選擇恰當(dāng)后，還可查看險(xiǎn)種內(nèi)是否包含認(rèn)可的理賠醫(yī)院。在投保時(shí)，根據(jù)居住地，選擇周邊臨近的寵物醫(yī)院和寵物店，也能減少寵物生病的自費(fèi)費(fèi)用。

我國(guó)寵物數(shù)量，現(xiàn)今已達(dá)到9900多萬(wàn)只，寵物消費(fèi)也逐年大幅增長(zhǎng)，但寵物保險(xiǎn)參與率仍不足1%。寵物人士的參與率雖不高，但保險(xiǎn)公司認(rèn)為市場(chǎng)潛力仍然是一片藍(lán)海，隨著寵物險(xiǎn)需求的不斷增長(zhǎng)，未來(lái)也會(huì)不斷出臺(tái)高質(zhì)量的政策推動(dòng)市場(chǎng)平穩(wěn)健康的發(fā)展。

為推動(dòng)寵物臨床診療技術(shù)與國(guó)際接軌，推廣優(yōu)秀企業(yè)，提升企業(yè)形象，帶動(dòng)寵物診療行業(yè)的整體水平。在眾多寵業(yè)人的期盼中，2021年10月15日-17日，第五屆北部寵物醫(yī)師大會(huì)暨京津冀（石家莊）寵物產(chǎn)業(yè)高峰論壇即將在河北省省會(huì)石家莊市舉行，在河北平原這片廣袤的土地上，在石家莊這個(gè)人杰地靈的城市中，讓我們攜手匯聚，再次見證奇跡！