近年來，寵物經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，寵物醫(yī)療的需求也在持續(xù)增長。在享受萌寵慰藉心靈的同時，寵物“看病貴”的問題也一直困擾著寵主們，給寵物看一次病少則幾百元，動輒上千元的巨額費用，引起了保險業(yè)的重點關注，多家險企紛紛入局，爭相進軍寵物保險市場，打造數(shù)字化寵物險。

據(jù)《2020中國寵物醫(yī)療行業(yè)白皮書》指出：2020年我國寵物市場規(guī)模將超2400億元，全國城鎮(zhèn)犬貓數(shù)量超過1億只。由此可見，寵物行業(yè)的消費市場仍是一片磅礴藍海，從寵物消費的結(jié)構(gòu)看，各細分品類中，寵物診療支出增長6.2%，寵物醫(yī)療成為僅次于寵物食品的第二大核心產(chǎn)業(yè)，為消費增速最快的品類。

寵物險則更成為寵物醫(yī)療中各險企創(chuàng)新的熱門險種，但由于市面上缺乏正規(guī)的大型寵物醫(yī)院，加上寵物醫(yī)療市場缺乏行業(yè)標準、準入門檻低，導致目前寵物醫(yī)院普遍收費較高，造成寵物看病難、看病貴等問題。

對于現(xiàn)階段的寵物險種而言，很多寵物主人表示并不了解市場上的寵物保險產(chǎn)品，不知如何挑選。也有部分養(yǎng)寵人士對于現(xiàn)在多家保險機構(gòu)推出的愛寵專屬保險、寵物醫(yī)療保險產(chǎn)品，仍處于觀望狀態(tài)，大部分投保人在投保時大概率選取知名的險企或?qū)櫸镝t(yī)院、門店的推薦等。

目前，雖然寵物保險獲得的關注度有明顯提高，但市場上相關產(chǎn)品的供給還較少，屬于小眾險種。我國設有寵物保險的保險公司數(shù)量甚少，且基本只在北京、上海等大城市開展寵物保險業(yè)務。相較于世界上寵物險覆蓋率最高，寵物險投保率達40%的國家瑞典，我國的寵物保險仍處于起步階段，面臨著各種需要解決的問題，但也有著強烈的需求和巨大的發(fā)展空間。

目前已有的寵物醫(yī)療類保險，不僅涵蓋寵物傷人、寵物受傷、寵物染病的寵物保險；還包括針對犬類寵物健康的寵物醫(yī)療保險等。

雖然我國寵物保險發(fā)展已久，但至今仍處在市場培育階段，不少保險產(chǎn)品未能精準把握用戶需求，未能準確定義寵物的疫病和疾病癥狀。導致在寵物險賠付時，無法判斷整個診斷過程、診療方案、診療費用是否合理，造成了寵物診療費用和賠付額度的不可控性，購買的寵物險也被寵物主吐槽稱，大病不夠用、小病用不到。

我國的寵物醫(yī)療行業(yè)還未實現(xiàn)規(guī)范化運營，存在過度醫(yī)療的情況。加上判斷寵物的病因比較困難，就診時只能依靠各種檢查找出病因。寵物的藥品、檢查費用又比人高出很多，這就導致保險公司很容易虧本。在識別寵物上存在一定的困難，有些養(yǎng)了多只寵物的用戶只買一份保險，幾只寵物看病時輪流使用，甚至還有惡意騙保的人利用這一漏洞騙取理賠。因此，保險公司設置的保險金額不會太高，或者保額較高但也設定了較高的免賠額。這樣一來，用戶覺得性價比并不高，自然也無法更好的激發(fā)購買險種的欲望。

就現(xiàn)在的寵物險市場而言，哪家險企能夠改善產(chǎn)品的性價比和理賠體驗，就能解決寵物經(jīng)濟時代寵物看病的剛需問題，就能脫穎而出，占領寵物險市場。但目前寵物醫(yī)療保險尚需多處打磨，不僅需要對寵物的治療費用定制標準，還需要加強對定點醫(yī)院的認證管理及日常監(jiān)督從而促進寵物險市場的有序平穩(wěn)發(fā)展。

在科技加速賦能保險的時代，寵物保險也受到了科技的助力加持，保險企業(yè)針對寵物身份識別的問題，引入了AI鼻紋識別驗證技術(shù)，寵物的鼻紋類似人的指紋，不會隨著成長發(fā)生變化，具有唯一性和不變性。

飼養(yǎng)者只要拍攝寵物的清晰正面照，AI識別通過后就能申請理賠，該識別技術(shù)不僅有效提升了產(chǎn)品風控并降低產(chǎn)品門檻，或許還可改變市面上以往保險產(chǎn)品的騙保困境，為寵物醫(yī)療險市場帶來新的契機。

目前，市場上的寵物醫(yī)療險產(chǎn)品雖然不多，但保障內(nèi)容差異較大。縱觀寵業(yè)險市場，目前寵物醫(yī)療保險的投保要求大體可分為三類：植入芯片投保、憑戶口投保、拍照投保（分別按鼻紋識別、照片識別、OCR身份識別）。但由于目前芯片技術(shù)尚不成熟，給寵物體內(nèi)植入芯片，會影響寵物身體健康，因此，建議寵主們最好選擇戶籍投保和拍照投保的寵物醫(yī)療險產(chǎn)品。在選擇拍照投保的產(chǎn)品時，也建議選擇科技水平高、圖片識別技術(shù)好的保險公司產(chǎn)品，減少未來的理賠糾紛。

投保方式確認好后，還需要考慮寵物醫(yī)療險選擇的約定疾病定義清單，清單中一定要覆蓋寵物的常見疾病，這些疾病的發(fā)病率相對高，出險理賠的幾率也高。如果預算足夠，選擇覆蓋疾病更多、賠付比例更高的產(chǎn)品，可以大大降低寵物生病的醫(yī)療自付費用。

投保方式，投保險種都選擇恰當后，還可查看險種內(nèi)是否包含認可的理賠醫(yī)院。在投保時，根據(jù)居住地，選擇周邊臨近的寵物醫(yī)院和寵物店，也能減少寵物生病的自費費用。

我國寵物數(shù)量，現(xiàn)今已達到9900多萬只，寵物消費也逐年大幅增長，但寵物保險參與率仍不足1%。寵物人士的參與率雖不高，但保險公司認為市場潛力仍然是一片藍海，隨著寵物險需求的不斷增長，未來也會不斷出臺高質(zhì)量的政策推動市場平穩(wěn)健康的發(fā)展。

為推動寵物臨床診療技術(shù)與國際接軌，推廣優(yōu)秀企業(yè)，提升企業(yè)形象，帶動寵物診療行業(yè)的整體水平。在眾多寵業(yè)人的期盼中，2021年10月15日-17日，第五屆北部寵物醫(yī)師大會暨京津冀（石家莊）寵物產(chǎn)業(yè)高峰論壇即將在河北省省會石家莊市舉行，在河北平原這片廣袤的土地上，在石家莊這個人杰地靈的城市中，讓我們攜手匯聚，再次見證奇跡！