近幾年來，寵物主人對于毛孩子的健康狀況越來越上心。隨著寵物醫(yī)療保險的市場不斷完善，越來越多的寵物主人都在考慮購買一份保險，在給毛孩子保障的同時，也能適當地規(guī)避財務風險。

長城寵物展  長城君 /文 

免費發(fā)放40萬份寵物醫(yī)療保險

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一場突如其來的疫情，讓全國無數人被迫和自己的寵物分隔兩地。留守的寵物們成了另一群等待救援的生命，而每個生命都不應該被放棄。

數據顯示，受疫情影響，僅武漢就有約5萬只小動物被遺留在家，成為“留守寵物”，而他們的主人們也時刻擔心著毛孩子們的安危。

為此，支付寶數字生活服務平臺推出寵物醫(yī)療保險免費贈險活動，只要上支付寶搜索“寵物保險”或“寵寶貝”，就可以免費領取一份寵物疾病和意外保險。一個月內，鏟屎官們共領走22萬份免費寵物醫(yī)療保險，20多萬條貓貓狗狗的生命健康有了保障。

一場疫情讓很多人懂得了陪伴的意義。一位為家里3歲狗狗領取保險的用戶稱：“疫情爆發(fā)后，我困在老家，寶貝留守家里1個月，回家開門聽到了它的叫聲，眼淚就流下來了。它也是我的家人，我也想為它上個保險，保它周全?！?/p>

支付寶聯(lián)合多家保險公司通過免費贈險方式，向消費者提供一次良好的用戶教育和用戶刺激機會，撬動寵物保險市場發(fā)展。

寵物保險不新奇，國外早已火熱

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瑞典

是世界上第一個簽發(fā)寵物保險的國家，也是目前世界上第二大寵物保險市場。

英國

英國的寵物保險市場在2015 年達到9.76 億英鎊，預計到2021 年能增長為16 億英鎊，是目前世界上最大的寵物保險市場。英國的寵物保險滲透率非常高，當地有3/5 的狗主人和2/3 的貓主人都給自家寵物買了保險。

美國

根據美國寵物保險白皮書顯示，截止2016年，美國只有不足7%的寵物購買過寵物保險。不過美國擁有1.5億只寵物數量，這讓美國寵物保險市場在16年擁有超過7億5千萬美元。

日本

根據數據統(tǒng)計，日本寵物保險滲透率保持在9%，且呈持續(xù)增長態(tài)勢。這一比例雖不及英國和瑞典，但市場潛力巨大。一項私人調查顯示，截至17年3月，日本寵物保險市場規(guī)模為大約490億日元（28.6億元人民幣），年增長率近20%。

國內外寵物保險市場競爭日趨激烈，加上互聯(lián)網保險的快速發(fā)展，互聯(lián)網連接了更多消費者，高效透明的銷售平臺，也會不斷讓寵主對寵物投保的意識增強。

所以，中國寵物保險市場存在巨大需求。反觀日本，保險的滲透率約9%，保費規(guī)模已經達到490億日元左右。中國的寵物擁有量是日本的5倍以上，滲透率不足1%，未來的發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

寵物保險的分類

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寵物醫(yī)療險：

是指當寵物罹患約定中的疾病并在指定醫(yī)院治療，可用該保險報銷一定的醫(yī)療費用。

寵物責任險：

是指寵物傷人或給第三方造成經濟損失或人身傷害時，可用該保險給付第三方一定的保額或報銷第三方的醫(yī)療花費，參照下方案例：

從保險險種來看，國內的寵物保險公司，其業(yè)務重點主要集中在寵物醫(yī)療費用保險，致力于針對由于寵物疾病產生的風險。

另外，各地的寵物保險公司在此基礎上，推出了寵物第三者責任險、寵物死亡、遺失等一系列意外事件的保險。

國內寵物保險公司遇到的問題

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相比較國外已經發(fā)展多年的寵物保險行業(yè)，國內的寵物保險行業(yè)才處于剛剛起步階段。

而且受限于寵物保險的適用性、品牌認知度和寵物消費觀念的限制，寵物保險行業(yè)在最初的十年間發(fā)展緩慢。

寵物保險相關從業(yè)人士反應，推廣過程中遇到兩方面問題：

一是寵主的保險產品感知度不高，用戶教育、市場教育需要加強；

二是投保技術、識別技術有待進一步突破，投保體驗需提升。

據長城君了解，寵主的保險產品感知度已經有了很大的改觀，特別是受此次疫情影響，很多寵主開始接受寵物保險，并愿意去咨詢寵物保險相關的問題。

另外長城君從業(yè)內了解到，目前寵物保險技術手段也有升級，可通過AI技術進行寵物身份識別，無需植入芯片。例如，人保財險“寵樂保”項目的總體識別率達到80%以上。

綜上所述，雖然幾年前寵物保險的發(fā)展或多或少存在發(fā)展的問題，但是2020年后，隨著寵主觀念的改變，和技術不斷進步，保險公司有望獲得寵主的青睞并進一步擴大寵物保險保障范圍，譬如與連鎖寵物醫(yī)院、線上寵物平臺等進行深入合作，提供更完整的服務和保障。

用戶考慮的問題

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用戶考慮的問題其實就是保險公司改進的地方。

寵主在面對寵物保險時的擔憂和面對人的保險時的擔憂是一樣的，不了解其中的內容，害怕會出現(xiàn)理賠上的問題，長城君收集了大量的資料，總結了以下幾點供參考，歡迎大家留言補充，留言點贊最高的可以獲得：短視頻130頁復盤數據。

1. 保險有地域限制

目前絕大多數寵物保險都將醫(yī)保醫(yī)院設置在北上廣一線城市，其他地區(qū)的寵物主購買保險還不是很便利。

例如平安萌寵醫(yī)療保險覆蓋北上廣深和成都五個城市，友安寵物醫(yī)保覆蓋包括河北、江蘇、安徽、福建、湖南、湖北、海南在內多省……

2. 可報銷病種限制

由于國內寵物保險還不完備，保障范圍的確定未有明確規(guī)則。絕大多數寵物保險中，保障項目大多集中于寵物脫臼、骨折、燙傷等意外受傷的情況，而鏟屎官們比較關注的寵物感冒、皮膚病、牙周病、貓瘟、犬瘟等，保險的保障項目很少覆蓋。

3. 投保年齡和保障周期有限制

寵物最容易患病的時期是幼年期和老年期。市場上的寵物保險，很多投保年齡限制在12歲以下，保障周期為半年或者一年。

4. 寵物品種有特殊限定

尤其是面向狗狗的醫(yī)療保險和寵物責任險方面，大型犬和烈性犬都不在保障范圍內。

5. 存在觀察期

為了避免惡意騙保事件出現(xiàn)，一般寵物醫(yī)療保險都有一個觀察期，時間在30天左右。保險自生效日起進入觀察期，觀察期過后寵物進入保障期。

不同保險對于觀察期內寵物生病報銷的辦法不一樣，比較多見的是觀察期內寵物生病不屬于保障范圍，不會給與報銷。

從已有的報道數據來看，我國寵物保險的投保率不超過1%。這與國內寵物保險市場不完善有很大關系，加上相關信息不夠透明不少寵物主也還處在觀望的階段。

總結

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總體來看，2020年疫情后，寵物保險市場也必然將迎來一個“進化”。以寵物自身為保障標的的寵物醫(yī)療險的開發(fā)，無疑就是一個市場的進步。

當然必不可少的還需要相關政府部門、經營主體等，各種外力內力互相作用，規(guī)范好寵物醫(yī)療行業(yè)的發(fā)展，只有“根基做好了”，寵物保險行業(yè)才能迎來一個健康、快速的發(fā)展。